Os 7 melhores aplicativos de finanças para smartphones 2023

Precisando organizar sua vida financeira? Conheça os 7 melhores aplicativos de finanças para smartphones em 2023, confira como usar, baixar e mais.

No mundo acelerado de hoje, gerenciar nossas finanças pessoais pode ser um desafio. Felizmente, com o avanço da tecnologia, existem diversos aplicativos disponíveis para ajudar a organizar nossos gastos, economizar dinheiro e investir de forma inteligente. Neste artigo, vamos apresentar os sete melhores aplicativos de finanças para smartphones, que podem facilitar sua vida financeira. Acompanhe!

Melhores aplicativos de finanças para smartphones

Claro que existem centenas deles, mas tentamos trazer os mais uteis, para fazer download, basta colocar o nome na sua loja de aplicativos ok?

Mint

Com uma interface amigável, o Mint é um dos aplicativos mais populares quando se trata de finanças pessoais. Ele permite aos usuários acompanhar e gerenciar suas despesas, orçamentos e contas financeiras em um só lugar. Desenvolvido pela Intuit, a mesma empresa por trás do TurboTax e QuickBooks, o Mint ganhou popularidade devido à sua interface intuitiva e recursos abrangentes.

Uma das principais características do Mint é a capacidade de sincronizar automaticamente todas as suas contas financeiras, como bancos, cartões de crédito, investimentos e empréstimos. Isso significa que você não precisa inserir manualmente as transações – o aplicativo faz isso por você. Ele categoriza automaticamente suas despesas e receitas para fornecer uma visão clara de como você está gastando seu dinheiro.

Ao usar o Mint, você pode criar orçamentos personalizados com base em suas metas financeiras e preferências. O aplicativo ajuda a monitorar o progresso do seu orçamento, fornecendo gráficos e relatórios detalhados. Ele também envia alertas por e-mail ou notificações push quando você se aproxima ou excede seus limites de gastos em determinadas categorias.

Outro recurso útil do Mint é a capacidade de rastrear suas contas e receber alertas sobre taxas bancárias, vencimento de contas e outras informações financeiras importantes. Ele ajuda a evitar pagamentos atrasados e taxas desnecessárias, mantendo você atualizado sobre suas obrigações financeiras.

Além disso, o Mint oferece recursos de planejamento financeiro, como metas de economia e planejamento para aposentadoria. Você pode definir metas específicas, como economizar para uma viagem ou comprar uma casa, e o aplicativo acompanha seu progresso ao longo do tempo. Isso permite que você tenha uma visão clara de suas finanças e trabalhe em direção aos seus objetivos financeiros.

A segurança é uma preocupação importante ao lidar com informações financeiras pessoais, e o Mint leva isso a sério. O aplicativo usa criptografia de dados de nível bancário e medidas de segurança avançadas para proteger suas informações. Além disso, ele oferece recursos como autenticação em duas etapas e a capacidade de desativar o acesso remoto em dispositivos perdidos ou roubados.

YNAB (You Need a Budget):

O YNAB (You Need a Budget) é um aplicativo de finanças pessoais que se concentra em ajudar os usuários a criar e manter um orçamento eficaz. Ele foi projetado para fornecer uma abordagem prática e direcionada para o gerenciamento de dinheiro, permitindo que as pessoas assumam o controle de suas finanças.

Uma das principais filosofias do YNAB é que cada dólar deve ser atribuído a uma categoria específica. Isso é conhecido como método “orçamento alocado”. Ao criar um orçamento no YNAB, você atribui seus ganhos a categorias como moradia, alimentação, transporte, entretenimento, dívidas etc. Isso ajuda a garantir que seu dinheiro seja gasto com propósito e alinhado com suas prioridades financeiras.

O YNAB permite que você acompanhe facilmente suas despesas, registrando todas as transações manualmente ou sincronizando suas contas bancárias para importar automaticamente os dados. Com isso, você mantém um registro preciso de onde seu dinheiro está sendo gasto e pode identificar áreas em que precisa ajustar seu comportamento financeiro.

Um recurso poderoso do YNAB é sua capacidade de lidar com dívidas. Ele permite que você rastreie suas dívidas, defina metas de pagamento e acompanhe seu progresso ao longo do tempo. O aplicativo também oferece orientação sobre como priorizar suas dívidas e desenvolver um plano para se livrar delas de forma mais eficiente.

Outro aspecto importante do YNAB é o foco na economia. O aplicativo incentiva os usuários a estabelecer metas de economia e a reservar dinheiro para despesas futuras. Ele usa o conceito de “envelopes virtuais” para ajudá-lo a separar seu dinheiro em categorias específicas, como fundo de emergência, viagens ou compras grandes. Isso ajuda a evitar gastos excessivos e garante que você esteja preparado para despesas futuras.

Personal Capital

Se você está procurando uma solução abrangente que combine orçamentação e investimentos, o Personal Capital é uma excelente opção.

O Personal Capital é um aplicativo de finanças pessoais que oferece uma abordagem abrangente para gerenciar suas finanças e investimentos. É uma plataforma popular entre aqueles que desejam ter uma visão holística de sua situação financeira, combinando recursos de orçamentação, rastreamento de investimentos e planejamento financeiro.

Um dos principais recursos do Personal Capital é a capacidade de consolidar todas as suas contas financeiras em um único local. Isso inclui contas bancárias, cartões de crédito, investimentos, planos de aposentadoria e até mesmo ativos imobiliários. Ao sincronizar essas contas, o aplicativo fornece uma visão clara de seu patrimônio líquido geral e permite que você acompanhe seu progresso ao longo do tempo.

Além disso, o Personal Capital oferece análises detalhadas sobre seus investimentos. Ele rastreia o desempenho de suas carteiras de investimento, alocação de ativos, taxas de investimento e até mesmo oferece uma análise comparativa com benchmarks do mercado. Com essas informações, você pode tomar decisões mais informadas sobre seus investimentos e ajustar sua estratégia, se necessário.

O aplicativo também possui recursos avançados de planejamento financeiro. Ele ajuda a estabelecer metas financeiras, como economia para aposentadoria, educação dos filhos ou compra de uma casa, e fornece ferramentas para estimar o quanto você precisa economizar para alcançar esses objetivos. Além disso, ele oferece orientação sobre estratégias de impostos e planejamento sucessório.

Robinhood

Robinhood é um aplicativo de negociação de ações e investimentos que se tornou popular por seu modelo de negócio centrado em oferecer comissões zero para a maioria das transações. O aplicativo, disponível para dispositivos móveis e web, permite que os usuários comprem e vendam ações, ETFs (fundos negociados em bolsa), criptomoedas e opções, bem como acompanhem notícias financeiras e recebam insights do mercado.

Uma das características distintivas do Robinhood é sua abordagem simplificada para a negociação de ações. O aplicativo oferece uma interface amigável e intuitiva, facilitando para os investidores iniciantes começarem a investir no mercado de ações. Ele também fornece informações sobre empresas e permite que os usuários acompanhem o desempenho de seus investimentos em tempo real.

A plataforma Robinhood ganhou destaque por sua política de comissões zero. Isso significa que os usuários podem comprar e vender ações sem incorrer em taxas de corretagem tradicionais. No entanto, vale ressaltar que existem outras taxas possíveis, como taxas de transferência e taxas regulatórias, dependendo da operação realizada. Além disso, o Robinhood também oferece uma versão premium chamada “Robinhood Gold” que fornece recursos adicionais mediante pagamento de uma taxa mensal.

Acorns

O Acorns é um aplicativo de finanças pessoais que possui uma abordagem única para ajudar as pessoas a economizar e investir dinheiro. É projetado para tornar o processo de investimento mais simples e acessível, especialmente para iniciantes ou para aqueles que têm dificuldade em economizar regularmente.

O principal conceito por trás do Acorns é o “microinvestimento”. Ele permite que os usuários invistam pequenas quantidades de dinheiro automaticamente, arredondando suas transações regulares para o próximo dólar e investindo a diferença. Por exemplo, se você gasta $3,50 em um café, o Acorns arredonda para $4,00 e investe os $0,50 restantes.

O aplicativo oferece diferentes opções de portfólio com base no seu perfil de risco e objetivos financeiros. Os fundos dos usuários são investidos em uma carteira diversificada de ETFs (Exchange-Traded Funds), que são fundos negociados em bolsa compostos por uma variedade de ativos subjacentes, como ações e títulos. Essa diversificação ajuda a reduzir o risco e permite que os usuários tenham exposição a diferentes áreas do mercado.

Além do recurso de microinvestimento, o Acorns também oferece a opção de fazer contribuições regulares para sua conta de investimento, permitindo que você economize dinheiro de forma consistente ao longo do tempo. Você pode definir metas financeiras específicas, como economizar para uma viagem ou um fundo de emergência, e acompanhar seu progresso dentro do aplicativo.

O Acorns também apresenta recursos educacionais que fornecem informações sobre finanças pessoais e investimentos. Isso inclui artigos, guias e ferramentas interativas para ajudar os usuários a aumentar seu conhecimento financeiro.

Em termos de segurança, o Acorns adota medidas para proteger as informações dos usuários. As informações são criptografadas e as contas são protegidas por autenticação em duas etapas. Além disso, os ativos dos usuários são mantidos em contas separadas e protegidos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC) nos Estados Unidos.

Venmo

O Venmo é um aplicativo de pagamentos móveis que facilita o envio e recebimento de dinheiro entre pessoas. Ele foi projetado para tornar as transações financeiras rápidas, simples e convenientes, especialmente quando se trata de dividir contas ou fazer pagamentos a amigos e familiares.

Uma das características distintivas do Venmo é sua interface social. Você pode conectar sua conta do Venmo à sua lista de contatos ou redes sociais, permitindo que você veja as transações feitas por outras pessoas em seu círculo social. Essa funcionalidade torna mais fácil dividir despesas com amigos, como jantares, festas ou presentes compartilhados.

Além disso, o Venmo também permite enviar mensagens e emojis junto com os pagamentos, criando uma experiência mais interativa e divertida em comparação com outros aplicativos de pagamento tradicionais.

O Venmo está vinculado à sua conta bancária ou cartão de crédito, o que facilita a transferência de dinheiro para outras pessoas. Você pode enviar dinheiro diretamente para um contato do Venmo usando seu nome de usuário, número de telefone ou endereço de e-mail. O dinheiro é transferido quase instantaneamente e reflete no saldo da conta do destinatário.

O Venmo também oferece recursos de segurança para proteger as transações e informações dos usuários. Isso inclui criptografia de dados, autenticação em duas etapas e proteção contra transações não autorizadas.

Goodbudget

O Goodbudget é um aplicativo de finanças pessoais baseado em orçamento, que ajuda os usuários a controlar seus gastos e economizar dinheiro. Ele segue o conceito de envelope digital, onde você aloca seu dinheiro em categorias específicas (envelopes) para despesas como alimentação, moradia, transporte, entretenimento etc.

O aplicativo permite que os usuários criem um plano de orçamento personalizado, definindo metas de gastos para cada categoria. Você pode inserir suas receitas e despesas manualmente ou sincronizar sua conta bancária para importar as transações automaticamente.

Uma das características distintivas do Goodbudget é a ideia de “envelopes virtuais”. Assim como no método tradicional de orçamento com envelopes físicos, você distribui seu dinheiro virtualmente nas categorias desejadas. Conforme você faz compras ou paga contas, o valor gasto é deduzido do envelope correspondente. Isso ajuda a visualizar claramente quanto dinheiro ainda está disponível em cada categoria e evita gastos excessivos.

Além disso, o Goodbudget oferece recursos de relatórios e gráficos para ajudar a entender melhor seus padrões de gastos e identificar áreas onde você pode economizar. Você pode visualizar suas despesas por categoria, comparar seus gastos com suas metas e analisar tendências ao longo do tempo.

O aplicativo também suporta o compartilhamento de orçamentos entre membros da família ou parceiros, permitindo que todos acompanhem as finanças e atualizem os envelopes compartilhados. Isso facilita a coordenação dos gastos e o trabalho em conjunto para alcançar metas financeiras comuns.

Considerações finais

Gerenciar nossas finanças pessoais pode ser uma tarefa desafiadora, mas com os aplicativos certos, podemos tornar essa tarefa mais fácil e eficiente. Neste artigo, apresentamos os sete melhores aplicativos de finanças para smartphones, desde o Mint e YNAB, que ajudam no controle de gastos e orçamentação, até o Robinhood e Acorns, que são ideais para investidores iniciantes. Independentemente de suas necessidades, há sempre um aplicativo de finanças disponível para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Então não perca tempo e comece a usar essas ferramentas hoje mesmo!

Por fim ja falamos em outro artigo sobre os jogos que pagam pix, recomendo a leitura.

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Fonte: Mobilis