A Nubank é o futuro dos pagamentos? Uma avaliação completa

A Nubank é uma fintech brasileira que está revolucionando a forma como as pessoas fazem pagamentos e administram suas finanças. Neste artigo, vamos avaliar a Nubank para determinar se ela realmente é o futuro dos pagamentos.

Sobre a Nubank

Em 2013, a Nubank iniciou sua missão de revolucionar as finanças latino-americanas com serviços financeiros digitais, tais como cartões de crédito, transferências bancárias e pagamentos. Agora com 48 milhões de clientes em quatro países da região, com sede em São Paulo – esta startup de tecnologia está liderando uma taxa inovadora para soluções bancárias modernas em toda a América Latina.

A missão da Nubank é tornar os serviços financeiros mais simples e transparentes para todos. A empresa acredita que as pessoas merecem ter controle sobre seu dinheiro e não serem cobradas por serviços bancários caros ou complexos. A Nubank oferece um cartão de crédito digital totalmente gratuito, sem taxas ocultas ou anuidade. Além disso, os usuários podem monitorar sua conta a qualquer momento através do app da empresa.

Principais recursos e vantagens

A Nubank oferece uma variedade de recursos que tornam seu serviço atraente para seus usuários. O primeiro produto da Nubank foi um cartão de crédito sem anuidade e com recursos adicionais. Neste momento, a Nubank oferece vários serviços, incluindo empréstimos, transferências bancárias e pagamentos por aplicativo. Outra grande vantagem da Nubank é que elae permite que os usuários façam transferências bancárias instantâneas para outras contas no Brasil. Isso significa que você não precisa mais esperar dias para receber seu dinheiro; basta enviar uma transferência para outra conta e ela será processada imediatamente. Além disso, a Nubank também oferece pagamentos recorrentes automatizados, permitindo que você configure pagamentos regulares para contas como luz, água e telefone sem ter que se preocupar com isso manualmente todos os meses.

Além disso, a Nubank está planejando lançar sua própria criptomoeda chamada Nucoin, já no primeiro semestre de 2023. Esta criptomoeda permitirá aos usuários realizarem transações financeiras rápidas e seguras entre si sem ter que passar pelo sistema bancário tradicional. Isso abriria novas possibilidades para as pessoas gerenciarem suas finanças de maneira mais simples e transparente.

A adoção da Nubank no Brasil

A adoção da Nubank no Brasil foi rápida e contínua desde o início. Em poucos anos, a Nubank conquistou mais de 48 milhões de clientes nos quatro países da América Latina onde opera: Brasil, México, Argentina e Colômbia.

Em termos de adoção, a Nubank é um grande sucesso. Cerca de 80% dos usuários relatam estar satisfeitos com os serviços da Nubank e 75% afirmam que a empresa oferece soluções financeiras inovadoras e atraentes. O aplicativo da empresa também tem uma classificação muito alta na App Store, com 4,8 estrelas de 5 possíveis.

Alguns casos de uso comuns envolvem o pagamento de contas mensais, como luz e água, bem como transferências bancárias instantâneas entre usuários da Nubank. Os usuários também podem fazer compras online com seu cartão de crédito virtual sempre que quiserem, além de compras online nacionais e internacionais, sejam para compras de itens físicos, jogos online que pagam via Nubank, pagamentos de serviços e muito mais.

Controvérsias e dificuldade em lucrar

Apesar de ser uma das maiores empresas de fintech da América Latina, a Nubank nunca conseguiu obter lucro até ano passado, em 2022. Esta é uma situação que tem gerado controvérsias entre os investidores e analistas financeiros que acompanham a empresa.

Uma das principais razões apontadas para essa questão é o foco excessivo da Nubank na expansão do negócio, sacrificando atividades comerciais lucrativas e adiando estratégias financeiras para gerar mais receita. Além disso, planejar um crescimento tão rápido exige grandes recursos financeiros, algo que nem sempre está disponível para a empresa.

Esses fatores levaram à chegada de novos investidores na Nubank, principalmente na forma de financiamento com base em ações adicionais que podem diluir a participação dos acionistas já existentes. Isso trouxe uma série de preocupações entre os investidores, pois eles não tinham certeza se o modelo de negócios da empresa seria bem-sucedido no longo prazo.

No entanto, a maioria desses receios parece ter sido aliviado nos últimos meses, com o anúncio da chegada do banco espanhol BBVA à companhia para comprar parte significativa de suas ações. Essa parceria abre as portas para o potencial crescimento lucrativo da empresa em breve, pois trará capital adicional e experiência na indústria bancária digital mundial.

Com isso em mente, parece provável vermos a Nubank tornando-se um player rentável nos próximos anos graças às mudanças positivas que já foram implementadas nas suas operações desde 2013 até hoje.

Ações NUBR33

A Nubank fez a sua tão esperada estreia na Bolsa de Nova Iorque em Dezembro de 2022. Depois de apresentar um S-1 à  Securities and Exchange Comission (SEC) nos Estados Unidos no início do ano, a gigante fintech brasileira fixou o preço das suas ações de Classe A em US$9 cada para uma venda de 289 milhões de ações. Para além da negociação na NYSE sob o símbolo NU, os seus BDRs (Brazilian Depositary Receipts) foram listados no B3 sob o ticker NUBR33. Este marco foi tornado ainda mais notável vindo de uma empresa tão jovem que teve origem no Brasil, virando cabeças enquanto se estabelecia firmemente como uma instituição financeira de confiança e solidificando o que parece ser um futuro brilhante pela frente.

No entanto, somente no ano de 2022, as ações da Nubank acumularam 55,9% em perdas, o que os investidores podem considerar significativo em vista que só foi listada há pouco mais de um ano. Apesar disso, é importante lembrar que as ações da Nubank acumulam +14.81% de rendimento em 2023.

Apesar desta desvalorização significativa e da dificuldade em manter a lucratividade, a Nubank tem o potencial para gerar receitas sustentáveis no futuro. Essas receitas serão geradas a partir dos seus serviços bancários digitais, como pagamentos de contas e cartões de crédito, bem como da sua plataforma de empréstimo e pagamentos por PIX. Isso pode levar à realização dos planos da Nubank de tornar-se um banco digital rentável a longo prazo.

Enquanto isso, os investidores podem continuar observando estreitamente o desenvolvimento desta empresa para verificar se ela realmente conseguirá gerar lucro no futuro. A Nubank pode mostrar-se uma aposta arriscada, mas se a sua estratégia de desenvolvimento for bem-sucedida, ela pode oferecer retornos realmente atraentes para os investidores que apostarem nela e comprarem as suas ações na bolsa.

O futuro dos pagamentos com a Nubank

Com sua simplicidade, segurança e versatilidade, a Nubank tem o potencial de transformar como as pessoas fazem pagamentos em todo o mundo. Com planos de lançar sua própria criptomoeda no primeiro semestre de 2023, a empresa certamente está se preparando para se tornar uma grande player no setor financeiro global. Acreditamos que a Nubank é um exemplo perfeito do que podemos esperar do futuro dos pagamentos. Esperamos que em um futuro próximo, todos possam ter controle total sobre seu dinheiro e realizarem transações financeiras instantâneas, simples e seguras com a Nubank.

Conclusão

No geral, é óbvio que a Nubank tem um longo caminho pela frente antes que ela se torne rentável. Apesar de alguns questionamentos sobre sua lucratividade e potencial de longo prazo, a Nubank vem observando um rápido crescimento desde que surgiu, em 2013. Este empreendimento mostra potencial para os investidores, mas há riscos envolvidos antes que seus investimentos possam ser validados – contudo, com a trajetória atual, parece que eles compensarão rapidamente. Se as suas iniciativas para digitalizar os serviços financeiros globais forem bem-sucedidas, então, a Nubank pode se tornar uma ótima opção para os investidores que querem explorar a economia digital. Por fim, lembre-se de que é fundamental pesquisar cuidadosamente antes de tomar qualquer decisão de investimentos para garantir que você está ciente dos riscos associados.